Ubezpieczenie dla pilota drona w firmie z kilkoma dronami i operatorami

Firma, która zatrudnia pilotów dronów, ubezpiecza zwykle trzy rzeczy: odpowiedzialność cywilną operatora za szkody wyrządzone osobom trzecim, sam sprzęt od uszkodzenia i kradzieży oraz czasem własną flotę jedną polisą zbiorczą. Ubezpieczenie jest przypisane do operatora, a nie do pojedynczego pilota, więc firma musi dopilnować, by polisa obejmowała wszystkich, którzy faktycznie latają. Orientacyjnie OC operatora dla jednego drona to kilkaset złotych rocznie, ale każda kwota zależy od rodzaju lotów i sumy gwarancyjnej.

Kto w firmie musi mieć ubezpieczenie

Obowiązek OC dotyczy operatora drona, czyli podmiotu, który jest zarejestrowany w systemie i odpowiada za loty. W firmie operatorem jest zwykle spółka albo jednoosobowa działalność, a piloci latają w jej imieniu. Dlatego polisa powinna wskazywać firmę i mówić wprost, czy chroni także pilotów zatrudnionych na umowę o pracę, zlecenie lub B2B. Zapytaj o to pośrednika przed zakupem, bo w części ofert piloci niebędący pracownikami wymagają osobnego zapisu.

Drony lekkie, poniżej 250 g, często wypadają z obowiązku, ale firma, która robi nimi loty zarobkowe nad ludźmi lub obiektami klientów, i tak zyskuje na OC, bo klient w umowie zwykle go wymaga.

OC operatora a AC drona, co kupić najpierw

OC operatora pokrywa szkody wyrządzone innym: uszkodzony samochód, dach, cudzy sprzęt, zranioną osobę. AC pokrywa Twój sprzęt, czyli dron, kamerę, gimbal i baterie. Przy jednym dronie za 8 tysięcy złotych często wystarczy sama polisa OC. Gdy w firmie latają urządzenia za kilkadziesiąt tysięcy z kamerą termowizyjną albo skanerem LiDAR, AC zwraca się po pierwszej poważniejszej szkodzie. Szczegóły zakresu AC opisaliśmy w artykule o ubezpieczeniu drona AC i jego wyłączeniach.

Sytuacja firmy	Co zwykle wybrać
Jeden dron, loty okazjonalne	OC operatora, AC opcjonalnie
2 do 5 dronów, stali piloci	OC dla firmy z wymienionymi pilotami i AC na droższe urządzenia
Sprzęt ponad 50 tysięcy złotych	AC z rozszerzeniem o kradzież i transport
Loty dla klientów korporacyjnych	Wyższa suma gwarancyjna OC, bo klient często ją narzuca

Jak ubezpieczyć kilka dronów i operatorów jedną polisą

Przy flocie wygodniej jest mieć jedną polisę zbiorczą z listą sprzętu niż osobną na każdy dron. Lista zawiera model, numer seryjny i wartość. Nowy dron dopisuje się aneksem, a sprzedany wypisuje, więc składka nie rośnie bez powodu. Ubezpieczyciele częściej dają zniżkę, gdy piloci mają udokumentowane szkolenia i kompetencje oraz gdy firma prowadzi ewidencję lotów. Przygotuj więc kopię certyfikatów pilotów i rejestr lotów, bo skraca to wycenę.

Od czego zależy składka dla pilota i firmy

• Rodzaj lotów, czyli zdjęcia i film, inspekcje dachów i linii, geodezja, oprysk pól.
• Masa drona i jego wartość z wyposażeniem.
• Suma gwarancyjna OC, od kilkuset tysięcy do kilku milionów złotych.
• Doświadczenie pilotów i historia szkód firmy.
• Obszar lotów, w tym miasta, lotniska i obiekty infrastruktury.

Jak wygląda likwidacja szkody w firmie z dronami

Po szkodzie liczy się szybkość i dokumentacja. Zgłoś zdarzenie ubezpieczycielowi w terminie wskazanym w ogólnych warunkach, zwykle kilku dni, i zabezpiecz dane z lotu: log z kontrolera, nagranie, zdjęcia miejsca i uszkodzeń. Ubezpieczyciel zapyta o pilota, jego uprawnienia, cel lotu i warunki pogodowe. Jeśli polisa wymienia pilotów imiennie, a w locie brał udział ktoś spoza listy, wypłata może zostać zakwestionowana, dlatego aktualizuj listę przy każdej zmianie w zespole.

W szkodzie osobowej lub majątkowej osoby trzeciej wypłatę z OC dostaje poszkodowany, a nie firma. Firma odpowiada za udział własny, jeśli polisa go przewiduje. Przy AC odszkodowanie jest liczone według wartości drona z dnia szkody albo kosztu naprawy, zależnie od wariantu, i to jedna z rzeczy, które najbardziej różnią oferty. Dron kupiony rok temu za 20 tysięcy złotych bywa wyceniany w wariancie rynkowym wyraźnie niżej niż w wariancie nowych za stare.

Jakie dokumenty przygotować przed zapytaniem

• Lista dronów z modelem, numerem seryjnym, rokiem zakupu i wartością.
• Wykaz pilotów z zakresem uprawnień i datą ostatniego szkolenia.
• Opis rodzajów lotów i obszarów, w tym lotów nad ludźmi i w pobliżu infrastruktury.
• Historia szkód z ostatnich trzech lat albo informacja o jej braku.
• Wymagania klientów co do sumy OC, jeśli firma pracuje na zlecenia korporacyjne lub przetargi.

Z kompletem tych danych pośrednik wycenia ofertę szybciej, a towarzystwa rzadziej dopytują o szczegóły, które opóźniają polisę. Przy dużej flocie warto też zapytać o możliwość rozłożenia składki na raty i o to, czy suma ubezpieczenia automatycznie obejmuje drona zastępczego na czas naprawy.

Najczęstsze błędy firm z dronami

• Polisa wystawiona na jednego pilota, który odszedł z firmy, a loty trwają dalej.
• Brak zapisu o lotach zarobkowych, co daje ubezpieczycielowi podstawę do odmowy.
• Zbyt niska suma OC względem wymagań klienta przetargowego.
• Dron wymieniony na nowszy, ale niezgłoszony do ubezpieczyciela.
• Ignorowanie wyłączeń dla lotów w strefach ograniczeń bez zgody.

Sprzęt dronowy to tylko część majątku firmy. Wielu przedsiębiorców łączy go z ubezpieczeniem całej działalności przez brokera, żeby OC, mienie i flota miały spójne sumy i jedną datę odnowienia.

Jak sprawdzić składkę i zapytać o ofertę

Najszybciej zacząć od kalkulatora na stronie ubezpieczenia drona, który pokazuje orientacyjny przedział składki. Potem wyślij jedno zapytanie do pośrednika z rejestru KNF z listą dronów, rodzajem lotów i liczbą pilotów. Pośrednik porówna oferty kilku towarzystw i wskaże te, które akceptują loty zarobkowe. Przy samym OC zobacz też OC na drona oraz ubezpieczenie operatora drona.